Monzo Bank - Mobile Banking

Analysoinut Appwesome

Kun puhutaan Monzo Bank -sovelluksesta, on vaikea olla innostumatta. Tämä mobiilipankkisovellus on saanut suuren suosion erityisesti Isossa-Britanniassa, ja miksi ei olisi? Se tuo pankkipalvelut suoraan taskuusi, ja tekee sen tyylillä.

Nykyinen käyttökokemus ja kehityksen tausta

Monzo on Monzon kehittämä taloussovellus, jonka tarkoitus on pitää tavalliset pankkiasiat mukana puhelimessa. Se on ilmainen ladata, ja sen ikäraja on PEGI 3. Sovelluksen käyttö ei silti yksin ratkaise, sopiiko se sinulle: tärkeintä on, voitko käyttää Monzon tiliä omassa arjessasi ja tarvitsetko juuri sen tarjoamaa tapaa seurata rahaa.

Monzo julkaistiin 13.5.2016, ja nykyinen versio on 7.23.0. Pitkä kehityskaari kertoo, ettei kyse ole aivan uudesta kokeilusta, mutta versionumero ei yksin paljasta, mitä ominaisuuksia on muuttunut tai millainen muutos on käyttäjän kannalta tärkein. Siksi arvioin sovellusta ennen kaikkea sen käytännön työnkulkujen perusteella. Google Playn puolella sillä on 4,7 keskiarvo noin 173 tuhannen arvion perusteella, ja asennuksia on yli 10 miljoonaa. Nämä luvut kertovat laajasta käytöstä, eivät siitä, että palvelu sopisi automaattisesti kaikille.

Monzon kuvauksessa esiin nousevat verkkopankkitili, rahoitus, yrityspankkitoiminta ja luottokortti. Ne ovat eri tarpeita, joten ennen käyttöönottoa kannattaa miettiä, etsitkö ensisijaisesti päivittäistä käyttötiliä, työkalua kulujen hahmottamiseen vai yrityksen pankkiasioiden hoitamista. Sovelluksen valikoiman laajuus voi olla kätevä, mutta laaja palvelukokonaisuus ei itsessään takaa, että jokainen osa vastaa juuri sinun tilannettasi.

Ensivaikutelma

Kun avasin Monzo Bank -sovelluksen ensimmäistä kertaa, olin yllättynyt sen yksinkertaisuudesta ja helppokäyttöisyydestä. Rekisteröityminen oli nopeaa, ja pian olin valmis tutkimaan kaikkia niitä ominaisuuksia, joista olin kuullut niin paljon. Sovelluksen käyttöliittymä on selkeä ja värikäs, mikä tekee siitä miellyttävän käyttää ja navigoida.

Päivittäinen pankkikokemus

Monzo tekee päivittäisestä pankkitoiminnasta todella sujuvaa. Voit seurata kulujasi reaaliajassa, ja sovellus ilmoittaa heti, kun rahaa liikkuu tililtäsi. Tämä on erityisen hyödyllistä, kun yrität pysyä budjetissa tai haluat vain pysyä ajan tasalla taloudellisesta tilanteestasi. Lisäksi voit asettaa budjetteja eri kategorioille, kuten ruokailu, viihde ja matkustaminen.

Tällaisen seurannan hyöty näkyy erityisesti tilanteessa, jossa päivän ostokset kasaantuvat huomaamatta. Kuvittele, että käyt ensin ruokakaupassa, maksat myöhemmin lounaan ja ostat illalla matkalipun. Kun tapahtumat näkyvät sovelluksessa, voit tarkistaa saman tien, paljonko rahaa on mennyt ja mihin. Ilmoitukset voivat myös auttaa huomaamaan odottamattoman veloituksen aikaisemmin kuin kuukausittaisesta tiliotteesta. Ne eivät kuitenkaan korvaa sitä, että tarkistat itse, tunnistatko maksun ja onko tilin saldo riittävä tuleviin laskuihin.

Budjetoinnissa kannattaa aloittaa muutamasta kategoriasta sen sijaan, että yrittää järjestää jokaisen ostoksen heti täydellisesti. Ruokaostokset ja vapaa-ajan menot ovat usein helpompia hahmottaa kuin pienet sekalaiset kulut. Kun näet, mihin rahaa tavallisesti kuluu, voit säätää rajoja omien tapojesi mukaan. Sovelluksen luokittelu on apuväline, ei tuomari: yksittäinen ostos voi tuntua kuuluvan useampaan ryhmään, joten päätöksenteossa oma tarkistus on tarpeen.

Tilin hallinta ja ominaisuudet

Monzon avulla voit lisätä säästöjä helposti "potit"-ominaisuuden avulla, jossa voit luoda erillisiä säästötiliä erilaisille tavoitteille. Oli kyseessä sitten lomamatka tai uusi puhelin, tämä ominaisuus helpottaa säästämistä. Lisäksi Monzo tarjoaa mahdollisuuden asettaa suoria maksuja, mikä tekee laskujen maksamisesta vaivatonta.

Pottien käytännöllisin puoli on tavoitteiden erottaminen käyttörahasta. Voit esimerkiksi varata yhden potin tulevaa matkaa varten ja pitää toisen suurempaa hankintaa silmällä pitäen. Näin säästämisen edistyminen on helpompi yhdistää konkreettiseen suunnitelmaan kuin yhteen yleiseen säästösummaan. Hyvä tapa käyttää ominaisuutta on sopia itsensä kanssa, milloin rahaa siirretään pottiin ja mitä varten se on tarkoitettu. Muuten erilliset saldot voivat näyttää järjestelmällisiltä, vaikka kokonaisbudjetti ei olisi hallinnassa.

Suorat maksut sopivat toistuviin laskuihin, koska niiden avulla maksaminen ei jää joka kerta muistin varaan. Ennen kuin siirrät laskuja uuden palvelun hoidettaviksi, käy kuitenkin läpi maksujen päivämäärät, tilin saldo ja se, mistä vanhat maksujärjestelyt pitää poistaa. Päällekkäinen järjestely voi olla hämmentävä, jos sama lasku on yhä hoidossa myös entisen pankin kautta. Monzoa voi siis ottaa käyttöön vaiheittain: ensin arjen menot ja yksi säästötavoite, sitten vasta säännölliset maksut, kun kokonaisuus tuntuu selvältä.

Käyttäjätuki ja turvallisuus

Turvallisuus on yksi Monzon vahvimmista puolista. Sovellus tarjoaa kaksivaiheisen todennuksen ja mahdollisuuden lukita korttisi välittömästi, jos se katoaa tai varastetaan. Asiakaspalvelu on myös vertaansa vailla, ja he ovat valmiina auttamaan 24/7 live-chatin kautta.

Kortin lukitseminen sovelluksessa on hyödyllinen ensitoimi, jos kortti katoaa esimerkiksi kauppareissulla ja epäilet sen olevan väärissä käsissä. Kun kortti löytyy, tilanteen voi arvioida uudelleen. Jos huomaat tuntemattoman maksun, turvallisin käytännön tapa on tarkistaa ensin tapahtuman tiedot ja ottaa sen jälkeen yhteyttä pankkiin sovelluksen kautta. Kaksivaiheinen tunnistus lisää kirjautumisen suojaa, mutta se ei poista tarvetta käyttää vahvaa puhelimen lukitusta eikä tarkistaa, että asioit oikeassa sovelluksessa.

Asiakastuen saatavuus on mainittu ympärivuorokautiseksi, mikä voi tuoda mielenrauhaa ongelmatilanteessa. Silti tärkeässä asiassa kannattaa kirjoittaa viesti mahdollisimman täsmällisesti: kerro, koskeeko pulma korttia, maksua vai tilille pääsyä, ja mitä jo tarkistit. Tämä tekee avun pyytämisestä selkeämpää. Pankkipalveluissa tuen nopeus ei ole ainoa arviointiperuste; myös se, miten palvelu sopii omaan maahan, maksutapoihin ja tilin käyttötarpeeseen, ratkaisee.

Sosiaalinen ja yhteisöllinen ulottuvuus

Monzo on enemmän kuin pelkkä pankkisovellus; se on yhteisö. Sovelluksessa on foorumi, jossa käyttäjät voivat keskustella vinkkejä ja kokemuksia. Tämä yhteisöllinen aspekti tekee Monzosta ainutlaatuisen ja antaa mahdollisuuden oppia muilta käyttäjiltä.

Käyttäjien keskusteluista voi saada ideoita siihen, miten muut jäsentävät säästämistä tai arjen pankkiasioita. Niitä kannattaa kuitenkin käsitellä kokemuksina, ei henkilökohtaisena talousneuvontana: toisen käyttäjän ratkaisu ei välttämättä sovi omaan tulotilanteeseen tai tavoitteisiin. Älä myöskään jaa keskustelussa tilinumeroita, kirjautumistietoja tai muita yksityisiä tietoja. Yhteisö on parhaimmillaan täydentävä paikka kysyä yleisiä käyttövinkkejä, ei kanava hoitaa arkaluonteisia pankkiasioita.

Kenelle Monzo sopii ja missä vaihtoehto voi olla parempi

Monzo vaikuttaa erityisen sopivalta ihmiselle, joka haluaa nähdä päivittäiset menot puhelimesta ja pitää käyttörahan, säästötavoitteet sekä säännölliset maksut selkeästi järjestyksessä. Se voi auttaa myös silloin, kun haluat siirtyä satunnaisesta saldon tarkistamisesta tietoisempaan kulujen seurantaan. Jos taas hoidat pankkiasiasi mieluummin tietokoneella tai tarvitset ennen kaikkea paikallisen pankin konttoripalveluja, perinteinen pankki voi olla luontevampi pääasiallinen vaihtoehto.

Tavalliseen pankkisovellukseen verrattuna Monzon vahvuus on se, miten arkinen rahankäyttö ja budjetointi tuodaan lähelle toisiaan. Pelkkä tilisaldon tarkistaminen kertoo, paljonko rahaa on jäljellä, kun taas tapahtumien tarkastelu, kategoriat ja potit voivat auttaa ymmärtämään, mihin summa on menossa. Erillinen budjetointisovellus saattaa puolestaan sopia paremmin käyttäjälle, joka haluaa koota yhteen useita pankkeja tai suunnitella taloutta laajasti, mutta sen käyttö voi merkitä ylimääräistä sovellusta ja erillistä ylläpitoa.

Monzo ei myöskään ole automaattisesti paras valinta jokaiselle, joka haluaa vain yhden yksinkertaisen maksutilin. Jos pankinvaihto tuntuu raskaalta, voit ensin kokeilla sovellusta rajatussa roolissa ja pitää nykyisen pankkisi käytössä, kunnes tiedät, miten maksut ja omat rutiinisi toimivat. Jos yrityksen pankkiasiat ovat sinulle tärkein tarve, tarkista huolellisesti, että juuri yrityksesi tarvitsemat palvelut ja toimintatavat löytyvät. Sovelluksen yleinen kuvaus yrityspankkitoiminnasta ei yksin kerro, sopiiko se yrityksesi erityisvaatimuksiin.

Käyttöönoton käytännön valinnat

Uuteen pankkisovellukseen siirtyessä tärkein kysymys ei ole, kuinka nopeasti tilin saa avattua, vaan miten se istuu nykyisiin rutiineihin. Ennen kuin ohjaat tuloja tai laskuja uudelleen, kirjaa ylös säännölliset maksut ja varmista, että tiedät, miltä tililtä kukin niistä lähtee. Seuraavaksi voit kokeilla ilmoituksia ja budjettikategorioita tavallisessa arjessa. Näin näet, tuottaako sovelluksen tapa esittää tapahtumat sinulle oikeasti hyödyllistä tietoa.

Jos käytät useita pankkeja, päätä etukäteen, mihin Monzoa käytät. Se voi olla esimerkiksi arjen menojen tili, kun taas toinen tili jää säästöille tai muihin tarkoituksiin. Tämä jako auttaa välttämään tilanteen, jossa samat ostokset ja saldot ovat epäselvästi eri paikoissa. Samalla kannattaa tarkistaa säännöllisesti, että automaattiset maksut ja säästöihin tehdyt siirrot vastaavat nykyistä tilannettasi; aiemmin sopiva budjetti ei välttämättä pysy sopivana, jos menot muuttuvat.

Asennus on maksuton, mutta se ei tarkoita, että kaikki pankkipalvelut tai mahdolliset rahoitustuotteet olisivat kaikille samanlaisia. Ennen kuin sitoudut käyttämään jotakin palvelua, lue sen ehdot ja arvioi kokonaiskulut omasta näkökulmastasi. Tämä on erityisen tärkeää luottoon liittyvissä päätöksissä: sovelluksen helppokäyttöisyys ei ole syy ottaa rahoitusta, jota et muuten tarvitsisi. Arjen maksujen hallinta ja lainapäätös ovat eri asioita, vaikka ne löytyisivät saman pankkipalvelun piiristä.

Mitä päivityksiltä ja jatkokäytöltä kannattaa odottaa

Versio 7.23.0 on sovelluksen nykyinen versio, mutta pelkkä versionumero ei kerro, millaisia muutoksia käyttäjä on saanut tai mitä seuraavaksi tulee. Siksi en tekisi latauspäätöstä oletuksen varaan, että jokin tietty ominaisuus on aivan uusi tai muuttunut. Käytännössä kannattaa lukea päivityksen yhteydessä näkyvät muutostiedot ja tarkistaa itse, jos jokin tuttu toiminto näyttää erilaiselta. Näin erotat selvästi nykyisen käyttökokemuksen tulevaisuuden odotuksista.

Nykyiselle käyttäjälle tärkein kehityksen mittari on se, pysyvätkö päivittäiset toiminnot helposti löydettävinä: näkeekö maksut, ymmärtääkö ilmoitukset ja löytyykö kortin hallinta vaivatta. Jos päivitys muuttaa käyttöliittymää, kannattaa käydä läpi ainakin tilitapahtumat, säästöpotit ja säännölliset maksut ennen kuin luottaa uuteen näkymään kiireisessä tilanteessa. Uudelle käyttäjälle taas olennaista on kokeilla, tuntuuko sovelluksen tapa jäsentää rahaa omalta, eikä päätellä sopivuutta pelkästään suosiosta tai ulkoasusta.

Myös palvelun rajat on hyvä pitää mielessä: pankkisovelluksen näkymät auttavat järjestämään omaa rahankäyttöä, mutta ne eivät tee taloudellisia päätöksiä puolestasi. Jos haluat seurata kaikkia tilejä yhdestä paikasta, selvitä ensin, miten omat pankkisi sopivat yhteen tämän ratkaisun kanssa. Jos etsit luottoa, vertaile ehtoja ja kustannuksia rauhassa sen sijaan, että valitsisit tuotteen vain siksi, että se on lähellä päivittäistä pankkiasiointia. Monzo on vahvimmillaan silloin, kun sen konkreettiset työkalut vastaavat tunnistamaasi tarpeeseen.

Kaiken kaikkiaan Monzo Bank -sovellus on loistava valinta niille, jotka arvostavat helppokäyttöisyyttä, turvallisuutta ja yhteisöllisyyttä pankkikokemuksessaan. Se tekee pankkiasioinnista yksinkertaisempaa ja mukavampaa, ja on ehdottomasti kokeilemisen arvoinen.

Jos etsit mobiilipankkivaihtoehtoa, joka on sekä moderni että käyttäjäystävällinen, Monzo voisi hyvinkin olla juuri se, mitä tarvitset. Se ei ole vain pankkisovellus, vaan kumppani arjen taloudenhoitoon.